KYC（Know Your Customer）是金融机构在建立业务关系前必须完成的客户身份验证流程，旨在防范洗钱和恐怖融资风险。以下是标准KYC流程的关键步骤：
1. 客户信息收集
- 要求提供有效身份证件（如身份证、护照）
- 验证证件真实性与有效性 ✅
2. 身份核验
- 通过OCR技术提取证件信息 📷
- 活体检测确保本人操作 👀
- 人脸识别比对数据库 🧠
3. 风险评估
- 分析客户资金来源与用途 🔍
- 评估潜在洗钱风险等级 ⚠️
4. 文件提交与审核
- 上传扫描件或照片 📎
- 系统自动初审（通常30秒内完成）
- 人工复核（复杂情况需1-3个工作日）
5. 合规记录
- 保存客户资料至少5年 📁
- 更新客户信息变动记录 🔄
常见问题
- Q: KYC审核失败怎么办？
- A: 请检查证件有效期与清晰度，或联系客服提交补充材料 📞
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